Dans le cadre d’un achat immobilier, il peut être plus approprié de faire un prêt immobilier mais les conditions des banques qui sont de plus en plus durcies, imposent une assurance crédit immobilier.

Ainsi nous allons vous présenter aujourd’hui une assurance crédit immobilier du nom de Suravenir qui offre des produits et des garanties avantageuses sur des tarifs compétitifs.
Découvrez alors et sans plus attendre toutes les informations nécessaires concernant l’assurance crédit immobilier Suravenir entre conditions d'adhésion, les garanties proposés, les taux offerts… dans notre article plus bas.

L'adhésion à l'assurance de prêt Suravenir

Deux types de formalités sont nécessaires pour assurer votre emprunt immobilier, nous allons vous les présenter ci-dessous :

Formalités administratives

D'une part vous devez remplir une demande d'adhésion, et après l'examen de votre dossier vous aurez une réponse.

Formalités médicales

Vous aurez un questionnaire santé à remplir qui dépend principalement de deux critères qui sont votre âge mais aussi le montant de votre prêt.

Selon ces critères, il vous sera même demandé de réaliser des analyses médicales ou une visite médicale. Une fois votre bilan santé établi, vous aurez alors une acceptation avec le tarif initial du devis ou même à une surprime qui peut être appliquée sur toute les garanties ou sur certaines uniquement.

assurance credit immobilier suravenir

Ainsi pour les formalités médicales, vous aurez un seul questionnaire est à remplir avant 45 ans et pour un prêt de 250 000 € ; et pour tout prêt de plus de 250 000 € il vous sera demandé de réaliser des examens médicaux.

Les garanties de l’assurance crédit immobilier Suravenir

Voici une sélection des garanties que propose l’assurance crédit immobilier Suravenir :

Assurance décès

 Avec une souscription à 79 ans, pour une garantie qui prend fin à 90 ans. Cette assurance est obligatoirement demandé avec la demande du crédit. Cette dernière permettra aux héritiers de récupérer le bien du défunt sans aucun financement, avec le décès du souscripteur le prêt sera alors remboursé par Suravenir.

PTIA 

Celle-ci requiert une souscription à 64 ans, avec une fin de garantie dès 65 ans. Elle couvre tout emprunteur atteint d'invalidité physique ou mentale et qui est dans l'incapacité d'exercer le moindre travail rémunérateur.

ITT/IPT 

avec une souscription à 64 ans et une fin de garantie à 65 ans tout comme PTIA

Cette assurance couvre tout souscripteur atteint d'invalidité physique ou mentale totale ou partielle. Mais l’IPT est une assurance qui reste inférieur à la PTIA et le taux se calcule en fonction de l’invalidité fonctionnelle et aussi de l’invalidité professionnelle.

D’autres garanties facultatives sont aussi présente avec Suravenir et qui offrent une protection optimale comme :

La garantie ITT

Cette garantie couvre toute personne qui est dans l'incapacité de reprendre l'activité professionnelle partiellement ou complètement. Et l'assurance couvre les mensualités selon la quotité à laquelle le souscripteur est souscrit.

La garantie IPP

Cette garantie qui est optionnelle sera activée si l’emprunteur n’est plus en mesure de pratiquer son activité professionnelle, avec un taux d’incapacité qui est de 33 à 66 %.

L'assurance perte emploi

Cette assurance permet de protéger l’emprunteur dans le cas d’une perte d’emploi.

Il est important de savoir que les garanties de l’assurance crédit immobilier Suravenir dépend de votre budget mais aussi de votre profil.

Le taux d'assurance crédit immobilier Suravenir

 Pour un assuré non fumeur qui a emprunté un prêt de 170 000 € sur une durée de 25 ans, voici les taux d’assurance crédit immobilier Suravenir selon les statistiques de mai 2020 :

 

  • Décès 0,11 %
  • Décès, PTIA, ITT, IPT : 0,14 %
  • Décès, PTIA, ITT? IPT et MNO : 0,30 %

Pour un assuré cadre fumeur avec un prêt de 170 000 € sur 25 ans :

  • Décès : 0,28 %
  • Décès, PTIA, ITT, IPT : 0,49 %
  • Décès, PTIA, ITT? IPT et MNO : 0,54 %

La procédure de résiliation sur l’assurance crédit immobilier Suravenir

Grâce à la loi Hamon, la résiliation ou la substitution de l'assurance est facilitée. De ce fait l'emprunteur ouvre droit à un changement d’assurance au cours des 12 mois après la signature du contrat du prêt.

Pour faire une résiliation de l’assurance en cours, vous devez trouver une assurance de prêt équivalente. Vous devrez envoyer une lettre recommandée à la banque dans la quinzaine de jours avant la première échéance.

Vous aurez obligatoirement une réponse dans les 10 jours de votre prêteur, et en cas de refus, celui-ci devra justifier cela par écrit.

Si votre assurance est de plus de 12 mois, vous pourrez aussi changer d’assurance à chaque date d’anniversaire de votre contrat et cela depuis le 1er janvier 2018. Vous aurez à respecter l'équivalence ainsi qu’un préavis de 2 mois.

Toutes les démarches administratives de résiliation peuvent être faites par un courtier, un professionnel qui saura vous accompagner dans toutes ces démarches.

Suravenir et la convention AERAS

Si vous avez un refus de votre banque pour vous assurer car vous avez un risque de santé, vous avez une autre alternative avec la délégation d’assurance. Ces contrats individuels vous seront plus adaptés, mais vous serez peut être amené à payer une surprime selon les résultats de votre bilan médical.
Chez Suravenir qui est en convention avec AERAS, vous offre une possibilité de contrat avec votre banque ou en individuel où votre cas sera étudié au niveau 2 et 3 et ainsi trouver une assurance emprunteur même avec votre problème de santé.

Les avantages et inconvénients de l’assurance crédit immobilier Suravenir

 Suravenir, une assurance crédit immobilier qui présente des tas d'avantages que nous allons récapituler à travers ces lignes :

  • Une expérience de près de 35 ans ;
  • Une offre adaptable à tous avec des garanties diverses ;
  • Une tarification de Suravenir très intéressante et qui s’adapte à toute situation de chaque souscripteur ;
  • Un montant de prime fixe durant toute la durée du prêt ;
  • Une souscription numérique pour faciliter l'adhésion et les formalités médicales sont allégées.

Pour ce qui est des inconvénients que peut présenter Suravenir :

  • La résiliation est sous condition d'équivalence, ce qui peut rendre la tâche un peu plus difficile ;
  • Le délai de carence qu’impose l’assurance crédit immobilier de 1 à 12 mois.
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