C’est en 2008 que Malakoff Médéric voit le jour avec le fusion des groupes Malakoff et Médéric. Cette compagnie est axé plus sur les contrats de prévoyance santé et de retraite. 

Malakoff Médéric propose alors aujourd’hui une offre d'accompagnement pour ses clients sur différents projets dont : la prévoyance retarde, le complémentaire santé, l'épargne mais aussi le crédit immobilier qui est aussi notre sujet du jour.

La souscription à l’assurance de prêt immobilier Malakoff Mederic

L'adhésion à cette assurance est très simple, le souscripteur doit en premier temps déposer son dossier auprès de Malakoff Médéric avec les justificatifs nécessaires qui sont comme suit :

  • Des justificatifs d’identité;
  • Des justificatif de domicile;
  • Des justificatif d’emploi;
  • Une demande formelle d’assurance emprunteur

Une fois votre demande étudiée et acceptée, Malakoff Médéric vous enverra alors une proposition d'assurance individuelle avec les niveaux de couvertures détaillés pour toutes les garanties, les coûts de l’assurance selon le montant de votre emprunt mais aussi les conditions de prise en charge.

Ceci en ce qui concerne les formalités administratives, car la souscription pourra alors prendre fin une fois la deuxième étape terminée qui consiste à l'accomplissement des formalités médicales. 

Les formalités médicales servent à déceler l'éventuelle présence d’un risque médical, et de ce fait proposer une couverture adaptée à l'âge de l'emprunteur et son état de santé. En cas de problématique au niveau de la santé du souscripteur, il lui sera alors demandé l'application d'une surprime éventuelle.

assurance credit immobilier malakoff mederic

L'évaluation médicale chez Malakoff Mederic se fait en remplissant un questionnaire de santé uniquement si l'âge et le montant du prêt ne requiert pas d’autres examens supplémentaires. Dans le cas contraire, des tests poussés seront alors exigés dont un bilan sanguin, une analyse de sang et notamment un électrocardiogramme…

Ce qui est important à savoir c’est que le souscripteur même en cas de risque de santé peut souscrire sous des conditions normales, grâce à la convention de Malakoff Médéric avec AERAS où le dossier de l’emprunteur sera étudié au niveau 2 et 3 suivant le risque de santé.

Les garanties qu’offre l’assurance crédit immobilier Malakoff Mederic

L’assurance crédit immobilier Malakoff Médéric propose aux clients plusieurs formules de couvertures dont :

  • Formule 1 qui regroupe l’assurance décès et PTIA ;
  • Formule 2 pour l’assurance décès, invalidité permanente totale IPT, et incapacité de travail temporaire et totale ;
  • Formule 3 qui joint l’assurance décès, PTIA ainsi que l’incapacité de travailler temporaire totale et l’invalidité permanente partielle IPP ;
  • Formule 4 qui est la dernière et qui ne couvre que le décès

Il est important de noter que le prêt relais n’est pas couvert par les formules de Malakoff Médéric 2 et 3, en cas d'inactivité de l’emprunteur, ce dernier ne peut alors prétendre qu’aux formules 1 et 4.

Informations utiles sur les garanties de Malakoff Médéric

En cas de décès, Malakoff Médéric verse aux bénéficiaires l’ensemble du capital, mais si celui-ci vient à décéder avant l'accomplissement de la souscription une indemnisation de 100 000 € sera remise aux bénéficiaires.
Pour la PTIA, Malakoff Médéric propose un montant maximal de 450 000 € pour un âge de 65 ans, pour plus de 65 ans ou 65 ans lors de la souscription le montant descend à 250 000 € et pour plus de 75 ans le montant est de 150 000 €.

En plus des garanties que nous venons de citer, Malakoff Médéric propose aussi d’autres types d’assurances complémentaires et optionnelles comme suit :

Le contrat protection chômage

Dans le cas d’un licenciement, une incapacité de travail ou encore un suivi de conjoint qui a amené à une perte d'emploi, Malakoff Médéric s’engage à percevoir des indemnités afin de faire face aux échéances de votre prêt.

Le contrat prévoyance cancer

Malakoff Médéric s’engage en outre à aider les personnes atteinte de cancer, celles-ci pourront toucher un capital en plus d'un accès de 2 ans à un programme d'accompagnement personnalisé, afin de permettre aux malade’ de faire face à toutes les dépenses imprévues et lourdes duent à la maladie.

Taux actuels de l’assurance crédit immobilier Malakoff Médéric

Voici les taux actuels de mai 2020 de l'assurance prêt immobilier Malakoff Médéric qui sont appliqué 

Assuré dans le cadre non fumeur

Dans le cadre d’un non fumeur, avec un prêt de 170 000 € sur 25 ans :

  • En cas de décès du souscripteur ou PTIA, le taux est de 0,13 % (TAEA);
  • En cas de décès PTIA, ITT et IPT, le taux est alors de 0,20 % (TAEA);

Assuré cadre fumeur

Pour un assuré dans le cadre fumeur pour un prêt de 170 000 € sur une période de 25 ans, Malakoff Médéric applique les taux suivants selon le cas :

  • En cas de décès, PTIA le taux de l'assurance est de 0,38 % (TAEA);
  • En cas de décès, PTIA ITT et IPT, le taux est alors de 0,58 % (TAEA);

La résiliation d'assurance chez Malakoff Mederic

Avec le vote de la loi Hamon en 2014, tous les emprunteurs ont une période de 12 mois depuis la signature du contrat de prêt pour la résiliation du contrat d’assurance du prêt ou la renégociation de ce dernier.

Ainsi si votre contrat n’est pas à votre convenance, vous pourrez alors penser à le changer vers un contrat qui couvre mieux votre profil chez l’assurance prêt immobilier Malakoff Mederic.

Une autre alternative est aussi de rigueur depuis le 1er janvier 2018 avec l'amendement Bourquin qui représente une prolongation de la loi Hamon, qui permet d'élargir le droit de résiliation pour tous les souscripteurs.

Les avantages et inconvénients de l’assurance crédit immobilier Malakoff Mederic 

Malakoff Mederic, l'assurance de crédit immobilier présente de nombreux avantages, nous allons résumer celles-ci dans le listing qui suit :

  • Malakoff Médéric présente de très bonnes prises en charges et des formules garanties diverses.
  • Malakoff Médéric propose une assurance décès très étendue.
  • Malakoff Médéric offre des contrats d'assurance accessibles à un nombre important d’emprunteurs.
  • Une limite d'âge de 64 à 80 ans selon les garanties est possible sur Malakoff Mederic.
  • Les conditions de souscription chez Malakoff Mederic sont simplifiées.
  • Des tarifs intéressants selon votre profil.

Le seul inconvénient que nous pouvons par contre relevé sur l’assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric, c’est que cette dernière présente seulement un seul niveau de franchise.

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