Generali est une compagnie d'assurance qui exerce depuis 1830 et qui est aujourd’hui un acteur majeur dans le domaine de l’assurance notamment pour ce qui est de l’assurance prêt immobilier dont nous allons vous parler aujourd'hui, en vous présentant toutes les informations importantes de cette assurance entre souscription, résiliation, taux d’assurance, garanties et autre.

Lisez notre article pour en savoir plus sur Generali !

Souscrire à l’assurance crédit immobilier Generali

L'adhésion à l’assurance crédit immobilier Generali se fait en suivant deux types de formalités pour faire assurer votre pète et qui sont comme suit :

Les formalités administratives 

Pour votre souscription à l’assurance crédit immobilier Generali, vous aurez une demande à remplir qui comprend toutes les informations sur le prêt, qui seront examinés par Generali avant de vous donner une réponse.

Les formalités médicales 

Pour accomplir les formalités médicales de l’assurance crédit immobilier Generali, vous aurez un questionnaire médical à remplir et selon de votre âge et du montant de votre emprunt, ces formalités seront accompagnées d’un bilan de santé.

La convention AERAS Generali

Lors du bilan médical, si vous êtes jugé avec un risque de santé et que la banque vous refuse le prêt pour cette raison, vous aurez une autre alternative pour vous assurer et ceci avec une délégation d’assurance. C’est effectivement les contrats individuels qui sont plus aptes à couvrir votre prêt avec votre maladie mais avec une possibilité de payer une surprime suivant le résultat du bilan.assurance credit immobilier generali

Chez Generali vous avez une alternative qui est de bénéficier de la convention AERAS que ce soit pour un contrat individuel mais aussi pour un contrat avec votre banque. Ainsi votre demande sera étudiée par l'assurance prêt immobilier Generali au niveau 2 et 3, et vous permettra de souscrire à une assurance qui conviendra à votre problème de santé.

Résiliation de l’assurance crédit immobilier Generali

Si vous avez une souscription de plus de 12 mois et ceci avec le concept de résiliation annuelle qui a été mise à exécution le 1er janvier 2018 et qui vous permet alors de résilier votre contrat d’assurance pour en échanger un autre à chaque date d’anniversaire de la signature de votre contrat de crédit. Il faudra juste prévoir un préavis de 2 mois et notamment de respecter une équivalence de garanties avec le précédent.

Si par contre vous avez une souscription de prêt de moins de 12 mois, là encore et grâce à la loi Hamon, l'assurance crédit immobilier Generali vous permet de souscrire à une autre assurance emprunteur qui vous conviendra mieux durant les 12 mois après la date de signature du contrat de prêt, et pour  celui-ci le préavis est de 15 jours.

Les taux actuels de l’assurance prêt immobilier Generali

Generali propose à ses souscripteurs un contrat en capital restant dû, en d’autres termes le montant de la cotisation va évoluer tout au long du remboursement en prenant en compte l'âge et le montant du prêt. Le taux du contrat d'assurance pret Generali est établi en fonction de certains critères dont l'âge, la santé… de l’emprunteur.

Voici les taux actuels de l’assurance crédit immobilier Generali selon une estimation de mai 2020 :

Pour un prêt de 150 000 € sur 15 ans 

Pour un prêt de 150 000 € sur une durée de 15 ans, les cotisations s'élève à 2 286,40 € dans le cadre d’un coupe de cadre de 28 à 30 ans non-fumeurs, ce qui fait 1 143,20 € par personne sur une quotité 50 %/50 %.
Pour une assurance de 100 % du prêt , le total s'élève à 4 572,80 €, ce qui fera 2 286,40 € par tête.

Pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans 

Pour ce qui est d’un prêt qui s'élève à 250 000 € sur une durée de 20 ans, les cotisation atteignent les 10 858 € pour un couple d'enseignants sur une tranche d'âge de 40 à 45 ans non fumeurs, ce qui fait 4 458,20 € pour la personne à 40 ans et de 6 399,80 € pour une personne de l'âge de 45 ans, sur une quotité de 50 %.
Alors que pour assurer un prêt à 100 % pour chaque personne le montant de la cotisation atteint alors les 21 716 €.

Les garanties de l’assurance prêt Generali

En plus de la couverture décès de base qui doit être faite obligatoirement avant 85 ans, d’autres couvertures sont aussi disponibles sur Generali comme :

La garantie PTIA

La garantie PTIA qui est une perte totale et irréversible d’autonomie et qui demande une souscription avant 70 ans.

La garantie IPT

La garantie IPT ou Invalidité Permanente et Totale et aussi IPP, invalidité permanente partielle, qui couvre la personne jusqu'à 67 ans avec une évaluation requise selon le travail exercé par le souscripteur jusqu'à l'arrivée du sinistre.

Cette garantie propose une prise en charge de 66 % selon la perte de revenus pour les cas IPT, et 33 % pour les cas IPP.

La garantie ITT

Pour ce qui est de la garantie ITT ou Incapacité Temporaire et Totale, elle est complémentaire à la garantie IPT et propose une prise en charge des mensualités sur un délai de 30, 60 ou 90 jours.assurance credit immobilier generali

Les sports pratiqués sur un plan professionnel et les pratiques amateurs sont exclues des garanties de Generali, mais certaine comme la boxe ou la plongée peuvent avoir un rachat d’exclusion.

Generali propose en outre d’autres couvertures mais qui restent optionnelles telles que l’option dos et psychique MNO maladies non objectivables, ces affections (psychiques et disco vertébrales ou paravertébrales) peuvent aussi faire l’objet d’un rachat des exclusions et doivent être accompagnées de garanties IP66 et IP33.

Les avantages et inconvénients de l’assurance crédit immobilier Generali

Generali présente de nombreux avantages, nous allons les résumer sur ces points :

  • L’offre de Generali est attractive et compétitive ;
  • Des tarifs intéressants et que vous pouvez maintenir en cas de changement ;
  • Generali offre le choix entre un contrat en capital restant dû et un capital initial.

Pour ce qui est des inconvénients, nous ne pouvons que citer la résiliation qui est sous condition d'équivalence.

0 CommentaireClose Comments

Laissez un commentaire